미국 투자 입문 가이드 — 주식·ETF·401k로 시작하는 자산 형성

미국에서 합법적으로 취업 중인 분들은 대부분 미국 투자 계좌를 개설할 수 있습니다. 장기적인 자산 형성을 위한 투자 기초를 안내합니다.

⚠️ 투자는 원금 손실 위험이 있습니다. 투자 결정 전 공인 재무 상담사(CFP)와 상담하시기 바랍니다. (전문가 상담 권장)

미국 직장 생활의 핵심 혜택. 세전 소득에서 납부하여 은퇴 시까지 과세 이연.

• 최대 납입 한도: IRS Notice에 따라 매년 변동 — IRS.gov에서 최신 한도 확인
• 고용주 매칭(Employer Match): 회사가 일정 비율 추가 납입 — 반드시 최대한 활용 (무료 돈)
• 59.5세 이전 인출 시 세금 + 10% 페널티
• 퇴사 시 IRA로 Roll over 가능

⚠️ 401(k) 한도 등 수치는 IRS.gov에서 반드시 확인 — 매년 변경됩니다.

• Traditional IRA: 납입 시 세금 공제 (소득 조건 있음), 인출 시 과세
• Roth IRA: 세후 소득으로 납입, 인출 시 비과세. 장기 투자에 유리
• 연간 납입 한도: IRS.gov에서 최신 한도 확인 (소득에 따른 Roth 기여 제한 있음)

• Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, TD Ameritrade 등
• 은퇴 계좌와 달리 인출 제한 없음 (단, 자본이득세 적용)
• 영주권자/시민권자 개설 가능, 비이민 비자 소지자는 SSN 있으면 가능한 경우 많음

• S&P 500 인덱스 펀드: VTI, VOO, SPY — 미국 대형주 전체 분산 투자. Warren Buffett이 일반인에게 권장하는 방식
• Target Date Fund: 은퇴 연도를 정하면 자동으로 리밸런싱 — 401(k)에 가장 간편한 선택
• 달러 코스트 애버리징(DCA): 매월 고정 금액 자동 투자 — 시장 타이밍 불필요

• 단기 매매, 개별 종목 투기 비권장
• 한국 계좌와의 이중 과세 고려 (한미 조세 협약)
• PFIC(수동 외국 투자 법인) 규정: 한국 펀드 직접 투자 복잡 — 전문가 확인
• 비상금 먼저: 3~6개월 생활비를 현금/저축 계좌에 유지 후 투자

전문가 상담 권장